¿Cuánto tiempo tiene el seguro para pagar un siniestro?

Cuarenta días desde que lo declaras para pagar o consignar el importe mínimo que deban. Tres meses para la indemnización completa si se demora en su cálculo.

¿Qué pasa si el seguro rechaza el siniestro?

Reclama por escrito al departamento de atención al cliente citando los arts. 18 y 20 LCS. Si en un mes no responden o rechazan, puedes reclamar ante la DGSFP y, en paralelo, demandar.

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Modelo de burofax a la aseguradora por un siniestro sin atender o mal pagado

La aseguradora debe pagar o consignar el importe mínimo del siniestro en 40 días desde que lo declaras; si se retrasa, debe un interés de demora que puede llegar al 20 % anual. Un burofax que cite esos artículos y pida una cantidad concreta suele desbloquear el expediente.

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El modelo completo

Cópialo y cambia los huecos marcados en amarillo por tus datos, o pulsa “Con un ejemplo” para ver cómo queda relleno. Si prefieres no pelearte con el texto, responde a las preguntas del asistente y te lo devolvemos escrito, validado y enviado.

Modelo completo

En [ciudad], a [fecha].

De: [tu nombre], DNI [tu DNI], tomador de la póliza nº [nº de póliza].
A: [aseguradora] — Departamento de Siniestros / Defensa del Asegurado.

Muy Sres. míos:

El [fecha del siniestro] declaré el siniestro nº [nº de siniestro], consistente en [qué pasó]. A día de la fecha, [situación del expediente].

Les recuerdo que el artículo 18 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, les obliga al pago o consignación del importe mínimo en el plazo de cuarenta días desde la declaración, y que el artículo 20 de la misma Ley impone, en caso de mora, un interés que puede alcanzar el 20 % anual.

Por ello les requiero para que en el plazo de [días] días procedan a [qué pides] por importe de [importe] €.

La presente comunicación constituye propuesta de negociación como medio adecuado de solución de controversias (MASC), a los efectos previstos en los artículos 5 y siguientes de la Ley Orgánica 1/2025, de 2 de enero, y como cumplimiento del requisito de procedibilidad exigido por el artículo 264.4º de la Ley de Enjuiciamiento Civil. Como solución le propongo: [tu propuesta]. Dispone de un plazo de treinta días naturales desde la recepción para aceptarla, formular una alternativa o convenir la apertura de un proceso negociador.

De no ser atendido este requerimiento, formularé reclamación ante el Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones y ejercitaré las acciones judiciales oportunas, con petición expresa de los intereses del artículo 20 LCS.

Atentamente,
[tu nombre]

El ejemplo usa personas y datos inventados.

Cuándo usar este burofax

Declaraste un siniestro y no contestan o lo rechazan sin motivo claro.
La indemnización ofrecida es inferior al daño.
Quieres iniciar la reclamación formal antes de acudir a la DGSFP o al juzgado.

Qué datos necesitas

Tus datos, aseguradora y número de póliza.
Número de expediente, fecha y descripción del siniestro.
Situación: sin respuesta, rehusado o indemnización insuficiente.
Importe que reclamas y documentación que tienes.

Los cinco requisitos para que te sirva si luego demandas

¿Qué es eso del MASC? Desde 2025, antes de demandar a alguien tienes que demostrar que intentaste arreglarlo por las buenas; si no, el juzgado no admite la demanda. La ley lo llama MASC. Un burofax con los cinco requisitos es esa prueba.

Para que este burofax cuente como ese intento de arreglo, tiene que llevar estos cinco elementos. El modelo los incluye; el asistente te los marca en verde.

Quién reclama
Nombre, NIF y domicilio de quien envía.
A quién
Nombre y domicilio de quien recibe.
Qué y por qué
El conflicto: origen, fecha y documentos.
Cuánto
La cantidad exacta, desglosada.
Qué propones y en qué plazo
Una solución concreta y 30 días para responder.

Lo que dice la ley

La aseguradora debe pagar, o al menos el importe mínimo, en 40 días desde la declaración del siniestro (art. 18 LCS). fuente
Si se retrasa sin causa justificada, debe un interés de demora: el legal más el 50 % los dos primeros años, y no menos del 20 % después (art. 20 LCS). fuente
Antes de reclamar a la DGSFP hay que reclamar por escrito al servicio de atención al cliente de la aseguradora y esperar su respuesta (un mes). fuente

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo tiene el seguro para pagar un siniestro?: Cuarenta días desde que lo declaras para pagar o consignar el importe mínimo que deban. Tres meses para la indemnización completa si se demora en su cálculo.
¿Qué pasa si el seguro rechaza el siniestro?: Reclama por escrito al departamento de atención al cliente citando los arts. 18 y 20 LCS. Si en un mes no responden o rechazan, puedes reclamar ante la DGSFP y, en paralelo, demandar.

Redactado con tus datos y enviado certificado hoy.

Unas pocas preguntas sobre tu caso, el texto listo con los requisitos marcados, envío con acuse de recibo y certificación de contenido, y la prueba en tu email. Pack antes de demandar: dos envíos y dossier para el juzgado, 39 €. Plantillas elaboradas sobre la normativa vigente; revisión por abogado colegiado en curso.

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Actualizado el 2026-09-13.